Экономические эффекты правового регулирования цифровизации финансовых услуг в России
DOI:
https://doi.org/10.22394/sp254.12Ключевые слова:
финансовые услуги, интернет, цифровизация, кибербезопасность, операционные издержки, финансовые платформы, экономическая эффективностьАннотация
В процессе правового регулирования финансовых услуг в цифровой среде осуществляется контроль за соблюдением требований безопасности, защитой прав потребителей и обеспечением стабильности финансового рынка, тем самым создаются условия для устойчивого развития цифровых финансовых сервисов. Экономический эффект от правового регулирования, выраженный через систему взаимосвязанных показателей, служит ключевым индикатором оценки его результативности. Целью статьи является анализ экономических эффектов правового регулирования цифровых финансовых услуг в РФ и разработка подходов к оценке его сбалансированности. В процессе исследования рассмотрена многоуровневая система нормативно-правовых актов и методы экономико-правового анализа регулирования финансового рынка. В рамках анализа экономической эффективности авторами выявлены три фундаментальных экономических последствия регулирования: формирование операционных издержек, детерминация конкурентных преимуществ и влияние на инновационный климат; предложены подходы к оценке количественных и качественных показателей регулирования; разработана концепция диалектики регулирования, основанная на принципе пропорциональности и критерии оптимальности по Парето. На основе проведённого исследования предложена система сбалансированной оценки, полученные результаты которой позволяют определить уровень экономической эффективности правового регулирования и разрабатывать меры по его совершенствованию в зависимости от выявленных дисбалансов между стабильностью финансовой системы и стимулированием инновационного развития.Скачивания
Библиографические ссылки
Головкин, Р. Б. "Цифровые права" и "цифровое право" в механизмах цифровизации экономики и государственного управления / Р. Б. Головкин, О. С. Амосова // Вестник Владимирского юридического института. - 2019. - № 2(51). - С. 163-166. - EDN OFAMFA.
Головкин, Р. Б. Механизмы цифровизации права и юридический комплаенс / Р. Б. Головкин, Е. Р. Крайнова, В. С. Манохи; под ред. Р. Б. Головкина. - Владимир: Изд-во ВлГУ, 2022. - С. 28.
Курбатов, А. Правовое регулирование электронных платежных систем по законодательству Российской Федерации / А. Курбатов // Хозяйство и право. - 2007. - № 9(368). - С. 68-84. - EDN IATWAP.
Нажэньгаова. Цифровые финансовые продукты и услуги: понятие, характеристики и изменения, вызванные финансовыми рисками / Нажэньгаова // Казанский экономический вестник. - 2023. - № 2(64). - С. 98-109. - EDN GVBVUF.
Фетисов, Н. И. Специфика развития цифровых финансовых инструментов в отечественной экономике / Н. И. Фетисов // Известия высших учебных заведений. Серия: Экономика, финансы и управление производством. - 2024. - № 3(61). - С. 26-32. - DOI 10.6060/ivecofin.2024613.686. - EDN HIYKAQ.
Экономические санкции и развитие финансового законодательства России / Г. А. Тосунян, А. М. Экмалян, Л. В. Санникова, Д. А. Пашенцев // Вестник Российской академии наук. - 2016. - Т. 86, № 1. - С. 35. - https://doi.org/10.7868/S0869587316010151. - EDN VCPRCR.
Agur I., Peria S. M., Rochon C. Digital Financial Services and the Pandemic: Opportunities and risks for emerging and developing economies // International Monetary Fund Research. - 2020. - URL: https://www.imf.org/-/media/Files/Publications/covid19-special-notes/en-special-series-on-covid-19-digital-financialservices-and-the-pandemic.ashx.
Arner D. V., Barberis J. N., Buckley R. P. The Evolution of Fintech: A New Post-Crisis Paradigm? // Hong Kong University of Law Faculty Research Paper. - 2015. - № 2015/047. -https://doi.org/10.2139/ssrn.2676553.
Arner D. W., Buckley R. P., Tsetsce D. A. Financial Technology for Financial Inclusion: The Foundation of Digital Financial Transformation // University of New South Wales Law Research Paper. - 2018. - № 18-87. - https://doi.org/10.2139/ssrn.3245287.
Digital Financial Services // World Bank Group, 2020. - URL: https://pdf4pro.com/view/digital-financialservices-world-bank-736b0e.html.
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая): Федеральный закон от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 13.12.2024) // СЗ РФ. - 1996. - № 5. - Ст. 410; 2024. - № 51. - Ст. 7853. - URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/.
О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 28.02.2025) // СЗ РФ. - 1996. - № 6. - Ст. 492; 2025. - № 7. - Ст. 541. - URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/.
О валютном регулировании и валютном контроле: Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ (ред. от 08.08.2024) // СЗ РФ. - 2003. - № 50. - Ст. 4859; 2024. - № 33 (ч. I). - Ст. 4919. - URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_45458/.
О защите прав потребителей: Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 (ред. от 08.08.2024) // СЗ РФ. - 1996. - № 3. - Ст. 140; 2024. - № 33 (ч. I). - Ст. 4928. - URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_305/.
О персональных данных: Федеральный закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ (ред. от 08.08.2024) // СЗ РФ. - 2006. - № 31 (ч. 1). - Ст. 3451; 2024. - № 33 (ч. I). - Ст. 4929. - URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_61801/.
О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы: Федеральный закон от 20.07.2020 № 211-ФЗ (ред. от 23.11.2024) // СЗ РФ. - 2020. - № 30. - Ст. 4737; 2024. - № 48. - Ст. 7197. - URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_357765/.
О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 28.02.2025) // СЗ РФ. - 2002. - № 28. - Ст. 2790; 2024. - № 48. - Ст. 7221. - URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/.
О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма: Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ред. от 28.02.2025) // СЗ РФ. - 2001. - № 33 (ч. I). - Ст. 3418; 2025. - № 7. - Ст. 541. - URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/.
